Nợ xấu được hiểu là các khoản nợ khó đòi khi người vay không thể trả nợ khi đến hạn phải thanh toán như đã cam kết trong hợp đồng tín dụng. Cụ thể, nếu quá thời gian, quá hạn thanh toán trên 90 ngày thì bị coi là nợ xấu.
Kiểm tra nợ xấu là một bước vô cùng quan trọng trong việc quản lý tài chính cá nhân. Việc nắm rõ tình trạng tín dụng của mình sẽ giúp quý khách đưa ra những quyết định đúng đắn và tránh gặp phải những rắc rối không đáng có. Kiểm tra nợ xấu giúp quý khách phát hiện các hoạt động gian lận có thể xảy ra với thông tin cá nhân của mình.
Để kiểm tra nợ xấu online bằng CCCD, cá nhân thực hiện theo các bước sau đây:
Bước 1: Truy cập vào website của CIC: https://cic.gov.vn
Chọn “Đăng ký" trên góc phải màn hình để đăng ký tài khoản (nếu chưa có tài khoản).
Bước 2: Thực hiện đăng ký theo hướng dẫn, điền đầy đủ và chính xác các thông tin hệ thống đưa ra và tạo mật khẩu cho tài khoản. Tùy theo đối tượng đăng ký mà có thể lựa chọn cá nhân hoặc doanh nghiệp.
Lưu ý: Những mục có dấu (*) thì phải điền đầy đủ, không bỏ trống.
Bước 3: Nhập mã OTP được hệ thống gửi về điện thoại đăng ký và nhấn “Tiếp tục".
Sau khi thực hiện xong các bước trên, sau 01 ngày hệ thống sẽ gọi điện để xác thực thông tin.
Bước 4: Sau khi thông tin được xác nhận, người dùng có thể truy cập vào website CIC để đăng nhập và chọn “Khai thác báo cáo" để kiểm tra nợ xấu CIC của mình.
Theo khoản 5 Điều 3 Thông tư 31/2024/TT-NHNN, nợ xấu (NPL) là nợ xấu đang hạch toán trong bảng cân đối kế toán (nợ xấu nội bảng), gồm nợ thuộc các nhóm 3, 4 và 5.
Điều kiện vay vốn được quy định tại Điều 7 Thông tư 39/2016/TT-NHNN (được sửa đổi bổ sung tại Thông tư 06/2023/TT-NHNN và Thông tư 12/2024/TT-NHNN) như sau:
Tổ chức tín dụng xem xét, quyết định cho vay khi khách hàng có đủ các điều kiện sau đây:
- Khách hàng là pháp nhân có năng lực pháp luật dân sự theo quy định của pháp luật. Khách hàng là cá nhân từ đủ 18 tuổi trở lên có năng lực hành vi dân sự đầy đủ theo quy định của pháp luật hoặc từ đủ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi không bị mất hoặc hạn chế năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật.
- Nhu cầu vay vốn để sử dụng vào mục đích hợp pháp.
- Có phương án sử dụng vốn khả thi. Điều kiện này không bắt buộc đối với khoản cho vay có mức giá trị nhỏ.
- Có khả năng tài chính để trả nợ.
Như vậy, một trong những điều kiện để được vay vốn ngân hàng là khách hàng phải có khả năng tài chính để trả nợ. Trong khi đó, những khách hàng có nợ xấu là nợ không có khả năng thu hồi, đồng nghĩa với việc sẽ không có khả năng tài chính để trả nợ. Do đó khi mắc nợ xấu sẽ không được vay ngân hàng.